ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕКА

Ипотека - это кредит, предоставляемый заемщику под залог приобретаемого жилья или под залог уже имеющейся в его собственности недвижимости. При этом, ипотечный кредит предоставляется на длительный срок – 30 лет и более, а процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим видам кредитования. Именно эти факторы и делают ипотеку популярным способом решения квартирного вопроса для тех, кто не может заплатить сразу полную стоимость недвижимости, но нуждается в быстром улучшении жилищных условий.

Если кредит на покупку квартиры выдается без оформления залога недвижимости в качестве обеспечения, а, например, под поручительство физического лица или под залог другого имущества, он не может называться ипотечным.

Решение взять ипотечный кредит – очень важный шаг, который будет оказывать влияние на вашу жизнь в течение длительного срока. Поэтому, прежде чем сделать этот шаг, необходимо серьезно оценить ваши финансовые возможности по обслуживанию такого кредита

•          Пять правил для тех, кто решил взять ипотечный кредит

•          Основные расходы по ипотечному кредиту

•          Кто может получить  кредит

ПЯТЬ ПРАВИЛ ДЛЯ ТЕХ, КТО РЕШИЛ ВЗЯТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

1) с предельной точностью выясните, какую сумму составят единовременные расходы, возникающие при оформлении ипотечной сделки, чтобы ясно понимать, располагаете ли вы данной суммой.

2) будьте объективны, рассчитывая, какую часть своих доходов вы можете выделить на ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы ваш уровень жизни не снизился до критической отметки.

3) в жизни каждого человека могут возникнуть финансовые затруднения, связанные с проблемами на работе или в семье. Поэтому ваши доходы за вычетом платежа по кредиту должны позволять откладывать какую-то часть средств и на создание «подушки безопасности». По мнению финансовых экспертов, ипотечный заемщик на случай финансовых трудностей должен иметь в запасе сумму на выплату трех платежей по кредиту.

4) баланс доходов и расходов необходимо рассчитать так, чтобы он соблюдался не только в текущий момент, но и в долгосрочной перспективе. Трезво взвесьте перспективы роста своих доходов, обдумайте, какие есть возможности дополнительных заработков и сколько они способны вам принести. Если у вас в планах рождение детей или крупные расходы – на ремонт, приобретение автомобиля, учебу и т. п. – учтите это: в подобных  ситуациях ипотечный кредит ложится тяжелой нагрузкой.

5) нужно со всей ответственностью осознать, что если вы не сможете вовремя и в полном объеме вносить платежи по ипотечного кредиту, вы можете лишиться заложенного жилья.

ОСНОВНЫЕ РАСХОДЫ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ

• Погашение основной суммы долга и уплата процентов по кредиту.
• Уплата страховых взносов по договорам страхования, заключенным в соответствии с условиями кредитного договора.
• Платежи, связанные с нарушением условий кредитного договора – неустойка (штрафы и пени), повышенные проценты или иные санкции, установленные условиями договора займа

КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

Перед тем, как обратиться за получением ипотечного кредита, стоит ознакомиться с  требованиями  к вам как к Заемщику и  приобретаемому жилью (предмету ипотеки).

Заемщиком может стать гражданин Российской Федерации, зарегистрированный по месту жительства, или месту пребывания на территории России. При этом, оформлять ипотечный кредит он может как по месту основной прописки, так и по месту временной регистрации. 
Возраст Заемщика

• Возраст заемщика на момент заключения кредитного договора/договора займа должен составлять не менее 18 лет, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока кредитования.
• Если, собственником или одним из собственников приобретаемого жилья является несовершеннолетний, то передача в залог данного жилья возможна при наличии предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

Доход

Заемщиком может стать  только человек, имеющий официально подтвержденный доход. В качестве заемщика, также может выступать индивидуальный предприниматель, при условии привлечения дополнительного, не являющегося индивидуальным предпринимателем заемщика.

Количество заемщиков

• Общее количество заемщиков по договору займа не может превышать 4 (четырех) человек.

Семейное положение

Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга в обязательном порядке также становится заемщиком и залогодателем независимо от того, есть ли у него постоянный доход. Исключением является ситуация, когда между супругами заключен брачный договор, по условиям которого имущество не является совместной собственностью супругов, а  признается  личной  собственностью  одного из них. В этом случае включение супруга в состав участников ипотечной сделки в качестве заемщика не требуется.

Оценка предмета ипотеки

Стоимость предмета ипотеки должна быть подтверждена отчетом об оценке, произведенной независимым оценщиком.  Оценщик должен предоставить подробное описание имущества и оценку его рыночной стоимости, т.е. наиболее вероятной цены, по которой этот объект может быть продан на открытом рынке в условиях конкуренции.

При передаче в ипотеку жилого дома и земельного участка, на котором он расположен, оценка должна проводиться отдельно для жилого дома и для земельного участка. При этом цена земельного участка не может быть ниже кадастровой стоимости земли, установленной в данной местности.